Как стать дольщиком ОФБУ - Другие вложения - Приумножение Ваших доходов - Статьи о методах увеличения доходов - $Сайт о главном

Популярность общих фондов банковского управления (ОФБУ) продолжает расти. Так, в январе армия дольщиков банковских фондов увеличилась еще на 2000 человек и продолжает прирастать высокими темпами. Простые правила инвестирования и вывода средств из таких фондов, низкая плата за управление и доходы на уровне всем известных ПИФов каждый день прибавляют ОФБУ все больше и больше популярности. Так как же стать дольщиком банковского фонда?

Для начала необходимо прийти с паспортом в банк и заявить о своем желании вложить средства в банковский фонд. Сотрудники банка обязательно вас проконсультируют, помогут выбрать ОФБУ и оформить все необходимые документы. Вам останется лишь сделать выбор и расписаться. По окончании оформления документов на покупку паев вы получаете сертификат долевого участия, который будет удостоверять размер доли учредителя управления (то есть вашей доли) в составе имущества фонда. Но сначала надо внести деньги.

Денег должно хватить для покупки минимальной доли. Например, чтобы купить долю в фондах банка "Петрокоммерц", нужно иметь под рукой от 30 до 300 тыс. рублей. Минимальная сумма присоединения к фонду "Петрокоммерц-1" - 300 тыс., "Петрокоммерц-2" - 100 тыс., "Петрокоммерц-Облигации" - 50 тыс., "Петрокоммерц-Акции" - 30 тыс. рублей. В Лефко-банке минимальная сумма присоединения к ОФБУ обычно 50 тыс. рублей, но сейчас, во время праздничной акции, она снижена до 10 тыс. 10 тыс. рублей - минимальная сумма присоединения и к ОФБУ Росавтобанка. А наиболее лоялен к клиентам Юниаструм Банк, в фонды которого можно вложиться, имея с собой $100 или тысячу рублей.

"Под управлением банка "Центрокредит" работают пять ОФБУ: "Консервативный", "Абсолютный", "Максимальный", "Индексный" и "Золотой". Все фонды являются открытыми, то есть инвестор может в любой рабочий день вносить средства в фонд или изымать средства полностью либо частично, - рассказывает начальник отдела доверительного управления банка "Центрокредит" Татьяна Макрышева. - Минимальная сумма средств, передаваемых в ОФБУ первоначально, составляет 30 тыс. рублей для "Консервативного", "Абсолютного", "Максимального" и "Индексного" фондов. Для ОФБУ "Золотой" первоначально вносимая сумма составляет 100 тыс. рублей".

Правда, на этом ограничения заканчиваются: сколько впоследствии довносить средств, а также частично изымать, банкиры, как правило, не оговаривают. "Учредитель управления фонда имеет право делать дополнительные взносы на основании заявок на передачу дополнительного имущества в фонд, - объясняет начальник доверительного управления банка "Петрокоммерц" Николай Лебедев. - Дополнительное имущество должно быть передано в течение пяти рабочих дней со дня подачи заявки. Общими условиями создания и доверительного управления имуществом ОФБУ не предусмотрено ограничения по минимальной сумме дополнительных взносов".

Как правило, не предусмотрено ограничений и по минимальному сроку инвестиций. "Минимального срока для открытых фондов нет, - утверждают в Юниаструм Банке. - Есть рекомендуемый, а именно - более года". Хотя есть банки, оговаривающие минимальный срок вложений в ОФБУ. К примеру, в Лефко-банке минимальные сроки инвестирования - 3 и 6 месяцев

"У нас нет скидок и надбавок при покупке и продаже долей", - утверждают управляющие банковских фондов. То есть обычно доля в фонде покупается и продается по номинальной стоимости, а не как в большинстве ПИФов - по завышенной цене при покупке и сниженной - при продаже. "Покупка паев инвестором происходит по стоимости пая в день зачисления имущества инвестора непосредственно на счет фонда, - объясняет Дмитрий Горский, начальник управления операций доверительного управления департамента "Казначейство" ТрансКредитБанка. - То есть, если денежный перевод производится до 16.00, инвестор становится собственником доли по стоимости пая, объявленной на текущий день. Продажа паев производится по стоимости пая, которая будет рассчитана на следующий день. Никаких скидок и надбавок при покупке-продаже паев в наших фондах не предусмотрено". А, к примеру, в банке "ЦентроКредит" правила такие. "Покупка доли в ОФБУ производится по стоимости пая на день, предшествующий дате внесения средств в фонд, - рассказывают в банке. - При выводе средств из фонда клиент указывает в заявке на вывод расчетную дату, по стоимости пая на эту дату и будет рассчитываться размер выводимой доли".

Вместо скидок и надбавок банкиры могут брать комиссии. Так, Лефко-банк при внесении средств оставит себе 0.5-1% от суммы, передаваемой в доверительное управление. В некоторых случаях банки могут наказывать рублем за преждевременный вывод средств. Так, Лефко-банк при "обналичивании" доли в фонде в первые три месяца после подписания договора удержит от 3 до 1%. Банк "Петрокоммерц" при выводе средств из фондов "Петрокоммерц-Акции" и "Петрокоммерц-Облигации" до истечения 330 дней с момента внесения средств вычтет 1% от выводимой суммы. И Юниаструм Банк при выводе средств ранее истечения 11 месяцев оставит себе 1.5% от выводимой суммы. "Смысл этой комиссии в том, чтобы клиент осознал, что фонды - это долгосрочные инвестиции, а инвестиции менее года могут быть слишком рискованны", - оправдываются банкиры.

Плата за управление

В некоторых ОФБУ все расходы уже учтены в стоимости пая и никаких дополнительных трат у инвестора не возникает. Кроме налогов. "При выводе своих средств из наших фондов инвестор должен учитывать только выплату налога на доходы физических лиц, - рассказывают в ТрансКредитБанке. - Этот налог рассчитывается с чистой прибыли инвестора и удерживается банком как налоговым агентом в безакцептном порядке в момент вывода имущества инвестора из фондов". В других фондах может дополнительно взиматься плата за управление. Так, в фондах "Индексный" и "Золотой" банка "Центрокредит" премия управляющего отсутствует, а вознаграждение и прочие расходы фонда включены в стоимость пая. То есть стоимость выводимой из фонда доли будет равна произведению количества выводимых паев на стоимость пая на расчетную дату. В фондах же "Консервативный", "Абсолютный" и "Максимальный" дополнительно уплачивается премия доверительному управляющему. Она представляет собой определенный процент от прибыли за квартал и удерживается в последний день квартала. Поэтому при выводе средств из этих трех фондов размер выводимой доли уменьшается на величину премии. Таковы условия оплаты и в фондах Лефко-банка. Вознаграждение доверительных управляющих фондами "Универсальный" и "Консервативный" - 10% от дохода ОФБУ за квартал, фондом "Перспектива" - 5%.

Денежный расчет

Вносить деньги в ОФБУ можно наличными, в кассу банка или безналично, перечислив их с расчетного счета. "Учредитель управления может открыть счет в банке и через кассу внести денежные средства, - объясняют в банке "Петрокоммерц". - Со счета учредителя управления денежные средства переводятся на счет доверительного управляющего (специально открытый в Банке России для учета находящихся в доверительном управлении денежных средств). Также учредитель управления может перечислить денежные средства на счет доверительного управляющего с любого счета в другом банке. При этом средства должны быть зачислены на счет доверительного управляющего в течение пяти дней".

В некоторых банках за перевод могут снять деньги. Например, Юниаструм Банк за перевод рублей взимает 0.05% от суммы (минимум 25 рублей, максимум - 500 рублей), валюты - $7 при внесении средств и $15 при выводе.

При обналичивании долей вы получаете деньги, как правило, в течение 5-7 дней. "При выводе средств из ОФБУ (продажа долей) инвестор может выбрать удобный для него способ получения средств, - отмечает вице-президент, начальник фондового департамента Лефко-банка Сергей Осипов. - Деньги можно получить из кассы банка или перечислить их на счет".